Penting untuk mengetahui konsekuensi dari apa yang bisa terjadi jika nama pada hak milik rumah tidak dalam pinjaman hipotek. Memahami peran dan tanggung jawab semua pihak yang terlibat dapat membantu menghindari konflik dan kebingungan di masa depan.
Kemungkinan Contoh: Nama Berbeda pada Hak Milik dan Hipotek
Ada beberapa alasan mengapa nama pada sertifikat rumah mungkin tidak sesuai dengan nama pada pinjaman hipotek. Contohnya meliputi:
- Salah satu pembeli dari pasangan memiliki kredit buruk atau baru-baru ini mengalami kebangkrutan atau penyitaan, sehingga memengaruhi kemampuannya untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek atau menyebabkan tingkat bunga yang lebih tinggi.
- Salah satu pemilik rumah menganggur atau tidak memiliki riwayat pekerjaan yang cukup untuk memenuhi syarat mendapatkan hipotek.
- Orang tua ingin anak-anak mereka yang sudah dewasa mempunyai hak penuh atas rumah setelah mereka meninggal tanpa harus menghindari surat pengesahan hakim.
Pertimbangan Hukum
Jika menempatkan seseorang pada hak milik atas rumah tetapi tidak pada hipotek adalah pengaturan yang Anda pertimbangkan, sangat penting untuk menyepakati kepemilikan dan tanggung jawab rumah dalam surat wasiat atau kontrak yang sah. Setiap orang yang tercantum dalam hak milik mempunyai hak kepemilikan atas rumah tersebut dan dapat menggunakan, memiliki, atau mengalihkan kepemilikan atas properti tersebut. Ketika seseorang memperoleh hipotek, hubungan hanya ada antara peminjam dan bank, dan orang tersebut menandatangani surat promes untuk membayar kembali pinjaman tersebut kepada bank. Ini tidak berarti bahwa tidak ada orang lain yang dapat mengklaim kepemilikan atas properti tersebut. Ada sejumlah pertimbangan hukum penting yang perlu diingat untuk situasi di mana nama pemilik rumah mungkin tercantum dalam hak milik tetapi tidak pada pinjaman hipotek.
Kewajiban Keuangan
Mencoret nama seseorang dari hipotek secara teknis mengecualikan dia dari tanggung jawab finansial atas pinjaman tersebut. Namun, penting untuk dicatat bahwa bank dapat meminta pembayaran dari pemilik mana pun jika rumah tersebut menghadapi penyitaan. Meskipun hal ini tidak akan mempengaruhi kredit Anda jika Anda bukan peminjam hipotek, bank masih dapat menyita properti tersebut jika pembayaran pinjaman tidak dilakukan. Hal ini karena bank memegang hak gadai terhadap hak kepemilikan rumah.
Dengan kata lain, jika Anda ingin tetap tinggal di rumah tersebut, Anda harus tetap melakukan pembayaran hipotek tersebut jika orang yang memegang hipotek gagal melakukannya, meskipun Anda tidak berkewajiban atas hipotek tersebut promes. Jika tidak, bank dapat menyita rumah tersebut. Jika Anda menjadi satu-satunya orang yang bertanggung jawab melakukan pembayaran di masa depan, Anda dapat membiayai kembali rumah atas nama Anda.
Menjual Bunga Kepemilikan
Karena orang-orang yang tercantum dalam hak milik memiliki kepemilikan penuh atas rumah tersebut, maka mereka mempunyai hak penuh untuk menjual properti tersebut, meskipun mereka tidak sedang dalam hipotek. Meskipun mereka tidak dapat menjual properti tersebut tanpa persetujuan pemilik lain, bergantung pada bagaimana hak milik dimiliki, mereka mungkin dapat menjual hak mereka atas properti tersebut. Hal ini bisa membuat Anda memiliki rumah dengan seseorang yang tidak Anda kenal. Hanya buat perjanjian kepemilikan dengan seseorang yang Anda kenal dan percayai.
Masalah Pajak
Jika nama Anda tidak tercantum dalam hipotek, Anda tidak dapat mengurangi pembayaran apa pun yang Anda lakukan terhadap hipotek pada pajak penghasilan pribadi Anda. Umumnya, bunga hipotek dapat dikurangkan dari pajak; inilah salah satu manfaat utama hipotek sebagai jenis pembiayaan. Namun, agar Anda dapat mengurangi pembayaran bunga hipotek pada pajak penghasilan Anda, Anda harus bertanggung jawab secara hukum untuk melakukan pembayaran hipotek - yang berarti nama Anda harus tercantum dalam pinjaman.
Tentu saja, jika Anda menikah dengan orang lain dengan hipotek dan pengajuan bersama, pengurangan tersebut akan menghilangkan kewajiban pajak bersama Anda. Jadi, ini lebih menjadi masalah ketika dua orang yang belum menikah membeli rumah bersama.
Minta Bantuan
Setiap kali ada masalah dengan kepemilikan dan hipotek, atau jika Anda memiliki pertanyaan tentang kapan sebuah nama ada pada hak milik rumah dan bukan pada pinjaman hipotek, sangat penting untuk berkonsultasi dengan pengacara real estat. Tergantung pada situasi yang berlaku, seorang pengacara dapat membantu menentukan siapa yang bertanggung jawab atas hipotek dan apakah orang yang tercantum dalam hak milik rumah memiliki bobot hukum di pengadilan jika terjadi pertikaian atas rumah tersebut.
