Pensiun adalah tonggak sejarah yang luar biasa untuk dicapai, namun mungkin sulit untuk memahami peraturan seputar usia pensiun dan rencana 401k. Setelah dipecah, memahami bagaimana dan kapan menarik diri dari 401k Anda bisa menjadi sederhana dan mudah dipahami.
Penarikan Tabungan 401k
Secara umum, Anda dapat melakukan penarikan tanpa pen alti ketika Anda berusia 55 tahun. Namun ada beberapa peringatan, tergantung pada status kerja Anda, usia sebenarnya, dan paket 401k spesifik Anda.
Aturan Usia 55 Tahun
Saat Anda berusia 55 tahun, sebagian besar paket 401k tidak akan membebankan biaya pen alti untuk mengakses akun Anda selama Anda meninggalkan dana di akun Anda dan tidak memindahkannya ke rekening pensiun individu (IRA). Ini juga berarti bahwa jika Anda dipecat atau berhenti dari pekerjaan Anda antara usia 55 dan 59 1/2, Anda dapat mengakses 401k Anda tanpa membayar pajak pen alti. Petugas pemadam kebakaran, EMT, polisi, dan profesional keselamatan publik lainnya biasanya dapat mengakses dana mereka lebih awal, sekitar usia 50 tahun.
Peringatan Terkait Usia
Usia, deskripsi pekerjaan, dan keadaan Anda semuanya dapat memengaruhi penarikan dan pen alti terkait paket 401k Anda. Berbagai aturan terkait usia meliputi:
- Jika Anda berusia di bawah 55 tahun tetapi masih bekerja di perusahaan yang sama yang menyiapkan rencana Anda, Anda dapat mengambil pinjaman 401k atau penarikan kesulitan jika Anda perlu mengakses dana Anda.
- Jika Anda pensiun setahun sebelum Anda berusia 55 tahun, Anda mungkin harus membayar biaya penarikan awal sebesar 10 persen untuk mengakses dana Anda.
- Jika Anda berusia 59 1/2 hingga 70 tahun dan pensiun, Anda dapat menarik dana dari 401k Anda tanpa pajak pen alti.
- Jika Anda berusia antara 59 1/2 dan 70 tahun dan masih bekerja, Anda dapat menarik dana dari paket 401k lama tanpa pen alti, namun mungkin dapat atau tidak dapat menarik dana dari paket 401k yang disiapkan oleh pekerjaan Anda saat ini. Ini bergantung pada jenis paket yang telah Anda siapkan.
- Pada usia 70 1/2, IRS mengharuskan Anda untuk mulai menarik diri dari paket 401k Anda.
Menggulirkan Dana ke IRA
IRA, atau rekening pensiun individu, adalah rekening tabungan yang menawarkan manfaat pajak. Mirip dengan 401k Anda, akses ke dana IRA Anda akan bergantung pada beberapa faktor usia dan pekerjaan:
- Jika Anda berusia di bawah 55 tahun dan tidak bekerja di perusahaan yang menyiapkan 401k Anda, Anda dapat memasukkan uang Anda ke akun IRA.
- Pada 59 1/2, Anda dapat menarik dana tanpa pen alti pajak.
- Pada usia 70 1/2, IRS memerlukan distribusi minimum, artinya Anda harus mulai menarik diri dari IRA Anda.
Membuat Keputusan yang Cerdas Secara Finansial
Ingatlah bahwa semakin lama Anda menyimpan uang Anda di 401K, Anda akan semakin baik. Jika Anda memiliki pertanyaan tentang rencana pensiun 401k spesifik Anda dan Anda masih bekerja, tanyakan siapa pun yang membantu Anda dalam menyiapkan rencana Anda, atau hubungi departemen Sumber Daya Manusia Anda. Jika Anda memiliki pertanyaan dan sudah pensiun, periksa halaman bantuan IRS mengenai paket 401k atau bicaralah dengan penasihat keuangan.
