Jika Anda bertanya-tanya apakah asuransi jiwa merupakan jalur karier yang baik untuk dikejar, ada sejumlah faktor yang perlu dipertimbangkan. Industri asuransi jiwa jelas merupakan segmen yang besar dan terus berkembang dari industri jasa keuangan secara keseluruhan. Anda bisa mendapatkan penghasilan yang baik di industri asuransi jiwa jika Anda cocok untuk sukses sebagai perwakilan penjualan asuransi jiwa, aktuaris, atau penjamin emisi.
Perwakilan Penjualan Asuransi Jiwa
Menjual asuransi jiwa adalah cara paling umum untuk memasuki bidang asuransi jiwa. Agen asuransi jiwa biasanya bekerja dengan komisi 100 persen, sehingga jumlah penghasilan seseorang dari pekerjaan ini bisa sangat bervariasi. Orang-orang yang bekerja keras dalam mencari calon pelanggan dan pandai dalam menutup penjualan bisa mendapatkan hasil yang sangat baik, sementara orang lain mungkin hanya mendapat sedikit atau bahkan tidak mendapat penghasilan sama sekali. Mencari nafkah di bidang ini mungkin sulit, terutama pada awalnya, tapi mereka yang sukses bisa menghasilkan banyak uang di masa depan.
- Sebagai profesional penjualan luar, perwakilan asuransi jiwa dikecualikan dari ketentuan upah minimum Fair Labor Standards Act. Ini berarti kompensasi mereka dapat sepenuhnya didasarkan pada komisi, tanpa jaminan gaji pokok.
- Menurut Comparably.com, gaji rata-rata untuk perwakilan penjualan asuransi jiwa di AS adalah sekitar $59.000 per tahun, dengan beberapa orang berpenghasilan jauh lebih sedikit, dan banyak yang berpenghasilan jauh lebih besar.
- Jumlah penghasilan seseorang untuk setiap polis yang terjual bervariasi berdasarkan perusahaan asuransi jiwa tempat seseorang bekerja. Kebanyakan perusahaan membayar sebagian besar premi tahun pertama kepada perwakilan penjualan (sebanyak 80 atau bahkan 90 persen).
- Perwakilan asuransi jiwa yang bertahan di industri ini juga memperoleh sisa pendapatan dari penjualan sebelumnya, sebagai bagian dari premi perpanjangan setiap tahun (umumnya sekitar lima persen), dibayarkan kepada orang yang pertama kali menjual polis.
- Kontrak antara perusahaan dan perwakilan penjualan menentukan bagaimana sisa harus dibayar. Biasanya, mereka yang meninggalkan perusahaan dalam beberapa tahun pertama bekerja tidak menerima sisa pendapatan dari apa yang mereka jual.
- Perwakilan penjualan asuransi jiwa harus memiliki lisensi sesuai dengan undang-undang asuransi negara bagian tempat mereka menjalankan bisnis dan menjual polis. Mereka biasanya harus memiliki izin sebagai produsen asuransi.
- Konsumen mempunyai pilihan dalam hal asuransi jiwa; mereka tidak perlu membeli langsung dari perwakilan penjualan asuransi jiwa. Fakta ini membuat bidang ini sangat kompetitif dan menantang. Misalnya:
- Orang yang bekerja di perusahaan yang menawarkan tunjangan karyawan sering kali menerima asuransi jiwa yang dibayar perusahaan dan dapat memilih untuk membeli perlindungan tambahan dari penyedia yang digunakan perusahaan mereka.
- Penasihat keuangan dan perusahaan asuransi praktik umum (seperti perusahaan yang menawarkan perlindungan rumah dan mobil) sering juga menjual produk asuransi jiwa. Banyak orang cenderung membeli dari seseorang yang sudah menjalin hubungan dengan mereka.
Aktuaris Asuransi Jiwa
Analisis risiko merupakan aspek penting dalam industri asuransi jiwa. Aktuaris adalah jenis analis bisnis khusus yang berfokus pada risiko dan probabilitas sehubungan dengan jenis polis asuransi yang dijual perusahaan. Untuk asuransi jiwa, pekerjaan aktuaris melibatkan analisis faktor-faktor yang mempengaruhi seberapa besar kemungkinan perusahaan harus membayar polis, dengan mempertimbangkan kriteria tertentu, seperti usia, berat badan, perokok/bukan perokok, pekerjaan, riwayat kesehatan, dll.). Mereka menentukan tarif yang harus dikenakan oleh perusahaan asuransi jiwa untuk polis yang termasuk dalam kategori risiko tertentu.
- Menurut Biro Statistik Tenaga Kerja (BLS), gaji rata-rata untuk aktuaris (untuk semua jenis asuransi) adalah lebih dari $111.000 per tahun. ZipRecruiter menunjukkan bahwa gaji tahunan rata-rata untuk aktuaris asuransi jiwa adalah sekitar $107.000.
-
Bekerja sebagai aktuaris membutuhkan gelar di bidang>
Pria tak dikenal sedang mengisi dokumen - BLS menunjukkan bahwa gaji rata-rata untuk penjamin emisi asuransi (di semua industri) adalah lebih dari $71.000 per tahun. ZipRecruiter melaporkan jumlah yang sama dengan rata-rata kompensasi tahunan untuk penjamin emisi asuransi jiwa.
- Sebagian besar perusahaan asuransi jiwa lebih memilih untuk mempekerjakan penjamin emisi yang memiliki setidaknya gelar sarjana di bidang administrasi bisnis atau bidang yang terkait erat.
- Penjamin emisi asuransi tidak harus memiliki lisensi, meskipun beberapa perusahaan mungkin mewajibkan penjamin emisi mereka untuk mendapatkan lisensi produsen asuransi.
- Penjamin emisi berpengalaman yang ingin menonjol dapat memilih untuk mendapatkan sertifikasi sebagai Chartered Life Underwriter (CLU).
- BLS memperkirakan jumlah pekerjaan penjamin emisi akan menurun sebesar lima persen antara tahun 2020 dan 2030. Hal ini kemungkinan besar disebabkan oleh meningkatnya ketergantungan pada teknologi di industri asuransi.
Memilih Jalur Karir Terbaik untuk Anda
Jika Anda seorang profesional penjualan yang memiliki motivasi diri dan mencari pekerjaan di bidang dengan potensi penghasilan tak terbatas, bekerja sebagai perwakilan penjualan asuransi jiwa mungkin cocok untuk Anda. Hal yang sama berlaku untuk pekerjaan aktuaris dan penjamin emisi jika Anda adalah individu yang sangat analitis yang ingin menggunakan pengetahuan Anda tentang bisnis dan statistik untuk bekerja sebagai profesional manajemen risiko. Jika Anda ragu-ragu dan ingin mencari peluang lain, tinjau pilihan pekerjaan yang banyak diminati dengan masa depan yang aman. Untuk lebih banyak ide, lihat daftar 100 karier terbaik ini. Anda pasti akan menemukan beberapa opsi yang menarik minat Anda.
