Anda menjalani hidup Anda sepenuhnya, tetapi sekarang Anda siap untuk pensiun dan Anda belum menabung. Meskipun pensiun tanpa uang mungkin bukan situasi yang paling optimal, ada solusi bagaimana bertahan di masa pensiun dengan sedikit atau tanpa uang. Pelajari tips dan trik untuk menjalani tahun emas Anda semaksimal mungkin dengan anggaran terbatas.
Pilihan Perumahan Murah untuk Pensiunan
Perumahan bisa menjadi salah satu pengeluaran terbesar Anda. Menyewa, melunasi hipotek, atau membayar pemeliharaan dan pajak atas properti yang Anda miliki dapat menghabiskan keuangan Anda dengan cepat.
Berbagi Tempat dan Biaya
Jika Anda adalah pemilik rumah atau pemilik rumah mengizinkannya, pertimbangkan untuk membawa teman sekamar, apakah itu seorang penyewa yang tinggal di satu bagian rumah atau pasangan yang berbagi tempat dengan Anda. Ini bisa menjadi perubahan besar pada cara hidup Anda saat ini, tetapi Anda akan langsung memotong separuh tagihan Anda.
Dekati teman dan anggota keluarga Anda dan beri tahu mereka tentang situasi Anda. Cari tahu apakah ada di antara mereka yang tertarik untuk pindah, atau apakah mereka dapat merujuk Anda ke seseorang yang mereka kenal baik dan mengalami situasi serupa dengan Anda. Kemudian, tetapkan beberapa persyaratan di awal jika Anda memiliki calon nira.
PBS melaporkan tentang Bonnie Moore, yang menggunakan rumahnya yang besar dan telah direnovasi untuk menampung teman sekamar ala Golden Girls. Tipsnya antara lain:
- Pertimbangkan apa yang Anda tawarkan. Lihatlah rumah Anda dari sudut pandang teman sekamar dan lihat apa yang dapat Anda tawarkan untuk menjadikannya situasi yang menarik.
- Tetapkan batasan. Ketahui terlebih dahulu apakah Anda akan menerima hewan peliharaan, merokok, minum-minum, dan banyak lagi.
- Tetap aman. Pastikan siapa pun yang Anda pertimbangkan untuk membuka pintu adalah seseorang yang Anda kenal dan percayai.
Pastikan Anda mendiskusikan semua biaya yang terkait dengan perumahan dan mempertimbangkan untuk membuat perjanjian sewa meskipun penyewa Anda adalah anggota keluarga. Jika Anda sendiri yang menyewa dan pemilik rumah telah menyetujui permintaan Anda untuk menambah teman sekamar, pemilik rumah akan meminta anggota baru rumah tangga Anda untuk menambahkan namanya ke dalam sewa.
Pertimbangkan Hipotek Terbalik
Ini adalah pilihan lain bagi pemilik rumah. Hipotek terbalik telah menarik banyak perhatian, baik positif maupun negatif, dalam beberapa tahun terakhir. Seiring berjalannya waktu, terdapat lebih banyak peraturan, dan produk telah berubah secara signifikan, menjadi lebih menarik bagi sebagian pensiunan.
KPR terbalik menggunakan pinjaman konversi ekuitas rumah untuk memberikan arus kas kepada orang Amerika yang lebih tua. Anda harus berusia 62 tahun ke atas, memiliki rumah atau memiliki saldo hipotek rendah, mampu membayar pajak properti dan asuransi rumah, dan tinggal di rumah tersebut.
Ketika pemilik rumah terakhir yang tersisa meninggalkan rumah secara permanen, karena kematian atau pindah, rumah tersebut dijual untuk melunasi sisa pinjaman. Jika penjualan rumah tidak menutupi seluruh saldo jatuh tempo, bank akan membayar selisihnya. Jika hasil penjualan rumah lebih dari saldo, anda atau ahli waris anda yang menyimpan selisihnya.
Pemilik rumah dapat mengharapkan untuk mengakses antara 50 hingga 75 persen nilai rumah melalui hipotek terbalik, dengan jumlah maksimum $625,500. Anda pasti ingin berkeliling untuk mendapatkan penawaran terbaik terkait biaya, kualitas layanan, dan suku bunga. Jika Anda tertarik untuk menempuh cara ini, langkah pertama Anda adalah menemukan konselor hipotek terbalik yang akan menjelaskan proses dan pilihan Anda serta membantu Anda dengan langkah selanjutnya.
KPR terbalik bukan untuk semua orang. Untuk mewariskan rumah kepada ahli waris Anda, Anda atau mereka harus membayar kembali pinjaman tersebut dengan cara lain. Selain itu, jika Anda berencana pindah saat masa pensiun, hipotek terbalik bukanlah pilihan yang baik karena begitu Anda meninggalkan rumah, saldo pinjaman akan jatuh tempo.
Pensiun di Tempat yang Murah
Jika Anda memiliki sedikit atau tidak punya sama sekali tabungan pensiun, mungkin masuk akal untuk pensiun di tempat lain selain tempat tinggal Anda saat ini. Banyak tempat di AS yang lebih murah untuk ditinggali, dan salah satunya bisa menjadi tempat sempurna bagi Anda untuk pensiun.
Kiplinger melakukan survei dan menemukan 23 tempat menarik di Amerika Serikat yang dapat menghemat uang Anda di masa pensiun. Beberapa opsinya adalah:
- Decatur, Alabama, yang ramah pajak dan murah
- Hot Springs, Arkansas, yang merupakan lokasi Taman Nasional Hot Springs dan juga menawarkan perumahan murah dan layanan kesehatan
- Des Moines, Iowa, berlokasi di AS dan memiliki perekonomian yang kuat, banyak tempat seni dan museum, serta layanan kesehatan yang baik
Konsultasikan Dengan HUD
Departemen Perumahan dan Pembangunan Perkotaan (HUD) dapat memberikan bantuan dalam menemukan pilihan perumahan murah di negara bagian mana pun, dan juga dapat membantu biaya pemindahan. Gunakan peta interaktif mereka untuk menemukan Dinas Perumahan Rakyat setempat untuk berbicara dengan perwakilannya dan mendiskusikan pilihan Anda.
Pensiun di Luar Negeri
Jika Anda mencari pengalaman pensiun yang eksotis, opsi yang perlu dipertimbangkan adalah pensiun di luar negeri. Hal ini dapat memberi Anda perubahan yang Anda cari sambil meningkatkan anggaran Anda.
Tentu saja, uang tidak tumbuh subur di negara lain, namun dolar Amerika masih berpengaruh besar di banyak negara lain. Di antara banyak alasan bagus untuk mempertimbangkan pensiun di luar negeri:
- Kurangi Biaya Hidup Anda. Bergantung pada negaranya, Anda dapat tinggal dengan nyaman di destinasi yang indah hanya dengan $1.000 per bulan. Ekuador, Panama, dan Thailand semuanya menawarkan jenis tabungan ini.
- Biaya Perawatan Medis Lebih Rendah. Anda bisa menerima perawatan medis internasional yang sangat baik dengan setengah biaya yang Anda bayarkan di Amerika Serikat. Rumah sakit pertama di dunia, bahkan di negara-negara termiskin, sering kali dikelola oleh para profesional berbahasa Inggris, banyak di antaranya menempuh pendidikan di AS
- Anda Mampu Mendapatkan Ekstra. Pensiun di Amerika Serikat sering kali berarti mengurangi pengeluaran Anda, namun ketika pergi ke luar negeri, uang Anda akan membengkak sehingga memungkinkan Anda membeli hal-hal seperti lebih sering makan di luar.
Luangkan waktu untuk meneliti tujuan Anda. US News memiliki daftar lokasi potensial berdasarkan biaya hidup bulanan. Perlu diingat bahwa Jaminan Sosial akan terus dibayarkan kepada ekspatriat tetapi tidak di semua negara. Anda juga perlu mempertimbangkan biaya relokasi Anda (yang bisa serendah tiket pesawat dan beberapa bagasi tambahan). Untuk membantu mengimbangi biaya pindahan Anda, carilah persewaan di tujuan pilihan Anda yang dilengkapi perabotan, lalu Anda dapat menjual furnitur Anda sendiri sebelum berangkat.
Cara Lain untuk Pensiun Tanpa Uang
Tentu saja selalu ada tagihan dan pengeluaran lain yang perlu dipertimbangkan. Gunakan beberapa atau semua ide ini untuk menemukan cara baru agar rekening bank Anda tidak terkuras.
Temukan Hobi yang Membayar
Jika Anda memiliki minat atau keterampilan yang Anda kuasai, bekerja jarak jauh sesekali atau paruh waktu dapat menjadi pilihan bagus untuk membantu Anda menambah penghasilan dengan melakukan sesuatu yang Anda sukai. Pekerjaan kontrak dapat dilakukan ketika Anda punya waktu, dan jika Anda tidak memiliki koneksi internet sendiri, Anda dapat mengakses pertunjukan ini melalui kafe internet atau perpustakaan setempat Anda secara gratis.
Dengan teknologi yang ada saat ini, ada banyak pilihan. AARP memiliki banyak kemungkinan, termasuk:
- Menulis dan mengedit subjek yang Anda minati
- Juri online sebagai juri tiruan untuk memberikan masukan kepada pengacara
- Tutor online untuk siswa mulai dari sekolah dasar hingga perguruan tinggi
Situs seperti FlexJobs dan RetiredBrains dapat membantu pencarian Anda. Carilah sesuatu yang Anda sukai sambil menambah sedikit isi dompet Anda.
Barter dan Perdagangan
Barter mungkin tampak seperti ide kuno, namun kini muncul kembali. Secara umum, pensiun berarti Anda akan memiliki waktu ekstra dalam sehari yang bisa Anda habiskan untuk bekerja. Gunakan waktu ekstra ini untuk memberikan layanan kepada bisnis lokal atau bahkan teman dengan imbalan barang dan/atau jasa. Misalnya:
- Tawarkan untuk membersihkan cermin, membersihkan debu ringan, atau membersihkan lantai seminggu sekali di salon rambut setempat dengan imbalan potongan rambut atau perawatan bulanan.
- Menjadi sukarelawan di pertanian lokal kecil (pertanian di perkotaan menjadi lebih populer, sehingga pertanian ini dapat ditemukan bahkan di perkotaan) dengan imbalan produk segar.
- Carilah tempat berbagi makanan atau koperasi lokal, yang menawarkan bahan makanan dan perlengkapan rumah tangga gratis atau dengan potongan harga tinggi sebagai imbalan atas waktu menjadi sukarelawan.
- Tawarkan untuk mengajak anjing tetangga Anda jalan-jalan atau memotong rumputnya dengan imbalan tumpangan ke kantor dokter.
Ada banyak kemungkinan untuk barter, jadi ingatlah hal ini saat Anda membutuhkan barang atau jasa. Tawaran Anda mungkin tidak akan dipertimbangkan oleh perusahaan besar atau toko "kotak besar", namun usaha kecil dan perorangan mungkin akan dengan senang hati melakukan barter dengan Anda.
Berdagang atau Berbagi Sumber Daya
Kepanjangan dari barter adalah perdagangan sumber daya. Tukarkan waktu, peralatan, gadget, atau apa pun dengan orang-orang yang berada dalam situasi serupa. Beberapa ide untuk trading meliputi:
- Tonton acara TV favoritmu di rumah teman setiap minggu, lalu ajak temanmu ke rumahmu untuk bermain kartu seminggu sekali. Anda akan dapat mengikuti acara Anda tanpa harus menonton TV kabel, dan Anda berdua akan mendapat manfaat dari waktu yang rutin dihabiskan bersama.
- Buatlah daftar alat dan gadget yang Anda miliki dan mintalah teman atau tetangga Anda untuk melakukan hal yang sama. Tukarkan daftar, dan ketika seseorang membutuhkan alat atau gadget, mereka dapat meminjam atau menukarnya daripada membeli atau menyewa.
Cari Diskon Tersembunyi
Anda mungkin sudah memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon dan penghematan berdasarkan grup tempat Anda bergabung, sekolah yang pernah Anda hadiri, dan tempat Anda pernah bekerja sebelumnya. Carilah sebanyak mungkin opsi untuk mendapatkan diskon dan bantuan.
- Jika Anda kuliah atau universitas, hubungi kantor alumni Anda untuk mengetahui apakah ada diskon yang tersedia untuk hal-hal seperti asuransi, perawatan kesehatan/resep, dan bahkan toko dan restoran.
- Jika Anda pernah menjalani wajib militer, ada berbagai macam manfaat, layanan, dan diskon yang tersedia. Informasi dapat ditemukan di situs resmi seperti Military OneSource, atau temukan kantor setempat melalui MilitaryINSTALATIONS.
- Klub hadiah dan program poin terkadang menyertakan penawaran dan diskon khusus. Pastikan Anda mendaftar untuk menerima buletin email atau pembaruan agar tetap mendapatkan informasi mengenai hal ini.
- Apoteker atau penyedia layanan kesehatan Anda dapat membantu Anda mengetahui apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan perlindungan tambahan dan asuransi kesehatan. Hal ini dapat mencakup subsidi, rencana resep, dan penghematan lainnya.
Biaya Transportasi Lebih Rendah
Transportasi bisa menjadi pengeluaran besar lainnya yang sulit dihemat. Namun ada beberapa opsi bagi pensiunan yang mencari diskon di sini.
- Jika Anda memiliki mobil dan merupakan pengemudi yang baik dan aman, pertimbangkan untuk mengizinkan penyedia asuransi Anda menambahkan alat pelacak ke mobil Anda. Bergantung pada penyedia, persyaratannya, dan seberapa aman Anda mengemudi, Anda dapat menghemat persentase premi asuransi Anda. Diskon berbeda-beda antar perusahaan asuransi, namun sebagian besar menyatakan bahwa Anda dapat menghemat hingga 25 persen. Peringatan: Pastikan Anda merasa nyaman dengan jumlah dan jenis informasi yang dikumpulkan sebelum mendaftar untuk program jenis ini.
- Bandingkan biaya transportasi umum. Tergantung di mana Anda tinggal, mungkin ada beberapa pilihan seperti bus, kereta ringan, kereta bawah tanah, dan banyak lagi. Hubungi atau selidiki pilihan transportasi umum kota Anda secara online, berikan perhatian khusus pada rute yang biasa Anda ambil untuk tujuan umum dan biaya yang terkait dengannya.
- Jika Anda tidak memiliki mobil dan transportasi umum bukanlah pilihan, uberPOOL dapat membantu Anda menemukan orang lain untuk berbagi biaya perjalanan uberX. Jika Anda tidak dapat menemukan kota Anda tersedia di situs, Anda dapat meminta untuk menambahkannya.
Anda Dapat Bertahan di Pensiun Tanpa Uang
Tentu saja, yang terbaik adalah jika Anda dapat menabung sejumlah besar uang untuk masa pensiun, namun hal ini tidak selalu memungkinkan. Namun, Anda dapat bertahan hidup meskipun Anda pensiun dalam keadaan bangkrut. Dibutuhkan kreativitas dan mungkin memperluas zona nyaman Anda, tetapi pilihannya berkisar dari memiliki teman sekamar, tinggal di luar negeri, memilih rumah mungil, dan banyak lagi. Apa pun yang Anda pilih, nikmati masa pensiun Anda - Anda berhak mendapatkannya!
